江苏淮安出台专项方案帮助中小微企业、民营企业信贷融资纾困



淮安出台专项方案帮助中小微企业、民营企业信贷融资纾困

 

为进一步强化新冠肺炎疫情防控和企业复工复产金融支持,充分发挥银行、企业、政府部门和监管机构等各方合力,坚持问题导向、聚力攻坚,有效解决中小微企业、民营企业信贷融资困难,维护地方经济增长和社会稳定。2月21日,市地方金融监管局、淮安银保监分局制定出台《淮安市中小微企业、民营企业信贷融资纾困帮扶实施方案》。

0 1 帮扶对象有什么要求?

帮扶对象原则上应为受疫情影响较大出现融资困难的中小微企业、民营企业,并符合以下条件:

(一)符合国家宏观经济政策、产业政策,主业相对集中的实体企业特别是先进制造业企业,符合国家环保和安全生产标准。

(二)产品或服务有市场,有竞争力和发展前景,疫情发生前经营基本正常。

(三)企业脱困意愿强烈,有明晰的自助自救思路和措施。

(四)诚实守信,能如实提供企业信息,没有恶意逃废债行为。

0 2 谁来帮扶?帮扶各方的职责是什么?

银行机构帮扶职责:坚决落实党中央、国务院、金融监管部门及上级行关于抗疫情、保民生、稳经济、促发展的各项决策部署,深刻领会政策要点,结合实际,制定本单位推进措施。主动对接、排查、征询融资需求;主动担当,创新思路,解决企业融资实际困难。分支机构应主动作为,积极向上争取资源、政策倾斜;法人机构应强化市场定位,创新服务,进一步发挥小微企业金融服务主力军作用。各贷款银行对本行存量贷款客户进行调查摸底、包干服务;涉及多家银行的,最大贷款行作为主贷银行,承担参贷银行间的牵头、推动、协调职责。

县(区)政府及相关部门的帮扶职责:履行属地帮扶职责,落实辖区企业转贷、担保等帮扶措施;建立辖区银行融资帮扶激励机制;督促企业诚信守法,依法打击诈骗、逃废债等违法行为。

淮安银保监分局、市地方金融管理局的帮扶职责:指导县(区)层面开展信贷融资纾困帮扶;组织市级层面企业融资会诊帮扶;为各县(区)组建信贷融资咨询顾问组;督促银行机构落实融资帮扶措施,发现问题及时研究处理,并向市政府汇报。

0 3 从哪些方面帮扶?

(一)银行机构

1.稳定存量授信。对于2020年3月31日前(视疫情变化情况适时调整)到期的贷款,根据企业受影响程度、复产情况及贷款状况等,给予展期、延期,延长贷款期限不超过6个月;符合续贷条件的,主动为企业办理无还本续贷手续,维持企业资金链完整和正常周转。

2.减轻还款压力。对因疫情影响,不能及时还款造成贷款逾期并产生的逾期罚息在各银行政策权限内给予减免;对年度内安排有还款计划的中长期贷款,执行确有困难的,调整还款计划,减轻企业还本付息压力。

3.支持新增融资。降低首贷门槛,提高信贷资金可获得性;准确评估、科学把控信贷风险,满足企业合理的新增融资需求;大力发放信用贷款、中长期贷款,持续提高信用贷款、中长期贷款比重。

4.降低融资成本。对受疫情影响造成资金困难的中小微企业,在原有贷款利率水平上下浮10%以上,2020年普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年同期降低0.5个百分点;合理减免业务手续费、服务收费,降低企业融资综合成本。

(二)属地政府及相关部门

1.帮助企业提高融资能力。引导政策性担保机构、国有融资担保机构、再担保机构为中小微企业、民营企业提供融资担保服务,适当降低担保费率和反担保要求;提高地方应急转贷基金使用率,简化业务流程,增强企业信贷融资能力。

2.建立银行帮扶激励机制。积极运用财税等政策,通过税收优惠、财政贴息、财政资金倾斜、政府性项目合作等方式,鼓励银行机构有效落实帮扶措施,为企业融资纾困。

(三)金融监管部门

1.建立信贷融资咨询顾问机制。推动各银行指派专业能力强、经验丰富的信贷人员,组建县(区)信贷融资咨询顾问组,提供融资服务专业咨询,帮助政府制定融资纾困帮扶方案。

2.不定期推送融资帮扶典型案例。对融资帮扶中各机构好产品、创新服务和有效做法汇集梳理,通过微信群、网络平台等不定期推送,促进融资帮扶各方借鉴交流。

3.及时更新完善帮扶政策措施。梳理中小微、民营企业金融服务政策文件、疫情防控金融支持政策文件,并根据上级最新政策变化及时更新完善,做好政策解读和传导。

0 4 帮扶流程是什么?

(一)企业申请。通过淮安市综合金融服务平台(http://han.jsjrfw.com/sujrb/)等网络方式向属地县(区)政府提交纾困帮扶申请,说明融资需求和困难。

(二)属地政府研判。县(区)政府相关部门安排专人实时浏览网站,跟进了解企业需求和困难,必要时引入第三方专业机构,进行甄别研判,提出融资帮扶方案,并向银行和企业反馈。

(三)涉贷行共商。主贷银行作为牵头银行,联合其他涉贷银行,安排专人和政府、企业对接,落实融资帮扶措施。

(四)启动信贷融资咨询顾问机制。初步方案未能成功实施的,主贷银行启动信贷融资咨询顾问机制,召集顾问团队共同研究制定替代方案。各方意见一致的,由主贷银行牵头组织相关银行落实。

(五)市级层面融资会诊帮扶。上述路径仍不能有效解决企业融资困难的,按照《市政府办公室关于建立淮安市民营企业融资会诊帮扶机制通知》(淮政办传〔2019〕46号)有关要求,实施市级层面融资会诊帮扶,由县(区)政府向淮安银保监分局提出申请,淮安银保监分局联合市地方金融监管局等部门进行会诊共商,帮扶企业融资纾困。